الدين يعني مقدار المال الذي يجب سداده في التاريخ المتفق عليه. تستخدم العديد من المؤسسات الديون لشراء السلع والخدمات التي لا يمكنهم دفع ثمنها نقدًا.
لمعرفة أهمية الدين، من الضروري التعرف على المصطلحين “الديون الجيدة” و “الديون السيئة”. يسمح الدين الجيد للفرد أو الشركة بإدارة الشؤون المالية بشكل فعال كما يمكن صاحبه من سداده دون تقصير.
من ناحية أخرى، فإن الديون السيئة هي ارتباط تنخفض قيمته بعد الشراء مباشرة الذي قد يخلق وضعا ماليا غير صحي و يؤدي إلى تحولها لديون معدومة لا يمكن سدادها. الوصف يناسب معظم الأشياء الحيوية التي نحتاجها في الحياة، مثل السيارات وأجهزة التلفزيون وقروض بطاقات الائتمان.
مزيد من التفاصيل …
بموجب اتفاقية دين، يحصل المقترض على إذن بالحصول على المبلغ المطلوب شريطة سداده في تاريخ متفق عليه. في معظم الحالات، تتم خدمة المبلغ المستحق ببعض الفوائد.
يوجد العديد من أنواع الديون، ولكن أكثرها شيوعًا هي قروض السيارات، والرهون العقارية، وديون بطاقات الائتمان.
بناءً على الشروط المتفق عليها، يجب على المقترض سداد المبلغ المستحق بحلول التاريخ المحدد. أيضًا، تحدد الشروط عادةً الفائدة التي سيحققها القرض على مدار الفترة التي يتم فيها تقديم الخدمة، كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي.
أنواع الديون
الديون المضمونة
الديون المضمونة تنطوي على وعد السداد، فضلا عن الضمانات. تتطلب الديون عادةً أن تكون الضمانات عبارة عن ممتلكات أو أصول ذات قيمة كبيرة بما يكفي لتغطية مبلغ الدين. تشمل أمثلة الضمانات المرهونة المركبات والمنازل والقوارب والأوراق المالية والاستثمارات. يتم التعهد بهذه العناصر كضمان ويتم إنشاء الاتفاقية بامتياز. عند التقصير، قد يتم بيع الضمان أو تصفيته، مع استخدام العائدات لسداد القرض.
الديون غير المضمونة
الديون غير المضمونة هي الديون التي لا تتطلب ضمانات.يعتبر الدين غير المضمون أي دين غير مرتبط بأصل، مثل المنزل أو السيارة. هذا يعني في الغالب ديون بطاقة الائتمان، ولكن يمكن أن يشير أيضًا إلى عناصر مثل القروض الشخصية والديون الطبية. إذا تخلفت عن سداد ديون غير مضمونة، فلن يكون للمقرضين أي مطالبة بممتلكاتك ولا يمكنهم استرداد العناصر أو حبس الرهن من منزلك. هذا هو الفرق الكبير بين الديون غير المضمونة والمضمونة. ومع ذلك، مع الديون غير المضمونة، فإنك تخضع لمعدلات فائدة أعلى على القروض الشخصية بسبب نقص الضمانات.
الديون الجيدة مقابل الديون السيئة
يتيح الدين الجيد للفرد أو الشركة إدارة الشؤون المالية بشكل فعال بحيث يصبح من السهل البناء على الثروة الحالية، وشراء ما هو مطلوب، والاستعداد جيدًا للشكوك. وهذا يشمل الرهون العقارية وشراء السلع والخدمات التي توفر أموال المشتري وقروض التعليم وتوحيد الديون.
من ناحية أخرى، يُعتبر عمومًا ديونًا السيئة إذا كنت تقترض لشراء أصل مستهلك. بعبارة أخرى، إذا لم ترتفع قيمتها أو تدر دخلاً، فلا داعي للدين لشرائها.
3 طرق لإدارة ديونك
عليك أن تعرف كيف تتعامل وتكون ذكيًا بشأن كيفية تعاملك مع ديونك. ستساعدك هذه النصائح على معالجة ديونك مباشرة.
- نظم ديونك
قم بإدراج جميع ديونك مع مدة سدادها ومعدل الفائدة. سيساعدك هذا في ترتيب الديون من الأكثر إلحاحًا إلى الأقل وبترتيب تواريخ الدفع. يمكنك التركيز على سداد أعلى الديون المستحقة في أسرع وقت ممكن ثم العمل في طريقك إلى أسفل القائمة. تأكد من الالتزام بالمواعيد النهائية حتى تتمكن من تجنب زيادة التدفق الخارجي في شكل غرامات ورسوم متأخرة.
- استخدم الدخل من الاستثمارات
إذا كان لديك استثمارات في الودائع الثابتة أو الأسهم، فيمكنك استخدام الدخل من هذه الاستثمارات لسداد الديون. هذا يمكن أن يسمح لك بادخار دخلك وتحويله لسداد دين آخر. إذا كان دخلك من الاستثمارات كبيرًا، فيمكنك أيضًا استخدامه أقساط الدين بهدف تخفيض عبء ديونك.
- توحيد دينك بقرض
يمكنك الاستفادة من قرض توحيد الديون لسداد ديونك. هذا مفيد إذا كان لديك ديون بمدد ومعدلات فائدة مختلفة. استخدم القرض الشخصي ذي الفائدة الاسمية لدمج الديون في دفعة واحدة. سيسهل عليك إدارته وسيمنحك متسعًا من الوقت لسداده أيضًا. طالما اخترت قرضًا شخصيًا فوريًا بمدة مرنة، فستتمكن من القيام بذلك مع المحافظة على توازنك المالي و تجنب تراكم الديون حتى يتعذر عليك سدادها.
إن معرفة أفضل طريقة لإدارة الديون أمر صعب، لا سيما بالنسبة للمقترض الذي يجد صعوبة في سداد المدفوعات.
Sign in to cast the vote