أهمية تخصيص الأصول: نصائح للمستثمرين

مقدمة

جون س. بوغل، مؤسس شركة فانغارد والمُبتكر الرائد لصناديق المؤشرات، صرّح قائلاً: “لا تُقلّل أبدًا من أهميّة تخصيص الأصول”. هذه العبارة تحمل في طياتها نصيحة قيمة للمستثمرين على اختلاف مستوياتهم، سواء كانوا مبتدئين أو محترفين.

أهمية تخصيص الأصول

تخصيص الأصول يُعتبر العمود الفقري لأي إستراتيجية استثمارية ناجحة. ببساطة، يعني تخصيص الأصول كيفية تقسيم استثماراتك بين الفئات المختلفة من الأصول، مثل الأسهم والسندات والعقارات والنقد. الهدف من هذه العملية هو تحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد، وذلك بما يتوافق مع أهدافك المالية ودرجة تحملك للمخاطر.

أهمية التنويع

 أحد الأسباب الرئيسية لأهمية تخصيص الأصول هو التنويع. عند تنويع استثماراتك، فإنك توزع المخاطر على عدة أنواع من الأصول بدلًا من وضع كل أموالك في سلة واحدة. هذا يقلل من تأثير أداء أي استثمار بشكل فردي على مؤدى المحفظة بالكامل. على سبيل المثال، في حال كانت الأسهم تشهد هبوطًا في سوق معين، قد تظل السندات أو العقارات مستقرة أو حتى ترتفع، مما يقلل من تأثير الخسائر.

العوامل الزمنية

 من الجدير بالذكر أيضًا أن تخصيص الأصول يعتمد على عوامل زمنية. فالشخص الذي يخطط للتقاعد بعد 30 عامًا قد يكون لديه تخصيص أصول مختلف تمامًا عن شخص يقترب من التقاعد. في العادة، يُنصح المستثمرون الشباب بأن يكونوا أكثر ميلًا نحو استثمارات ذات نسبة مخاطرة أعلى، مثل الأسهم، لأن لديهم وقتًا أطول لتعويض أي خسائر. بينما المستثمرون الأكبر سنًا قد يفضلون الاستثمارات الأكثر استقرارًا مثل السندات.

التحديث المستمر

 علاوة على ذلك، تخصيص الأصول ليس عملية ثابتة بل تحتاج إلى مراجعة دورية. تحتاج إلى تقييم محفظتك وتعديلها بانتظام لضمان أنها لا تزال متوافقة مع أهدافك المالية الحالية وأفقك الزمني. الأسواق تتغير واحتياجاتك المالية قد تتغير أيضًا، ومن هنا تأتي ضرورة تعديل مزيج الأصول بمرور الوقت.

ختامًا

وفي النهاية، ينبغي القول أن تجاهل أهمية تخصيص الأصول قد يؤدي إلى اتخاذ قرارات استثمارية غير مدروسة، والتي من الممكن أن تؤدي إلى تحمل مخاطر غير ضرورية أو عدم الاستفادة من الفرص المتاحة بالشكل الأمثل. لذلك، يأخذ العديد من الماليين والمستشارين الماليين نصيحة جون س. بوغل على محمل الجد ويؤكدون على تطبيقها في كافة الأوقات لضمان السلامة المالية والنمو المستدام لمحافظ الاستثمار.

الاستماع إلى نصيحة خبراء مثل بوغل وتطبيق مبدأ تخصيص الأصول بفرادة يتجاوز التداول اليومي والسعي لتحقيق الربح السريع ليصل إلى بناء ثروة مستقرة ومستدامة على المدى البعيد.